Взыскание задолженности по договору займа с процентами

Содержание

Как взыскать долг по договору займа через суд?

Взыскание задолженности по договору займа с процентами

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Всем известная русская пословица «Долг платежом красен» раньше означала, что купцы, давая деньги в долг, требовали возвратить их с процентами. «Красен» употрелялось в значении «хорош». Дал 100 рублей, а через некоторое время получил обратно 130 рублей, не правда ли хорошо?

Конечно! Но только в случае, если заёмщик планирует расплачиваться. К сожалению, не редкость, когда, получая определённую сумму в долг, должник начинает уклоняться от погашения обязательства.

Тем самым когда-то хорошие друзья и товарищи или даже родственники становятся врагами.

Что интересно, должники оказываются также обиженными на заимодавцев, считая, что они необоснованно проявляют напористость и требуют возврата денег, когда они в общем-то не так уж сильно в них нуждаются.

Поэтому, многие придерживаются правила, давать в долг только ту сумму, которую они готовы подарить этому человеку, чтобы одновременно и помочь, и в случае невозврата не испытывать обманутых ожиданий.

А что думаете на этот счёт вы?

Одалживайте ровно столько, сколько можете простить

Договор займа

Сегодня на примере одного из наших судебных дел мы расскажем о том, как через суд взыскать долг по договору займа.

Наш доверитель решил выручить своего знакомого и одолжил ему вполне не малую сумму денег, в размере 2 550 000 рублей. Стороны подписали стандартный договор займа, по которому должник взял на себя обязательство возвратить долг не позднее 31 декабря, с уплатой процентов за пользование деньгами в размере 20 % годовых.

Ни до 31 декабря, ни после должник не погасил даже и части займа. Наш доверитель неоднократно напоминал о сроках погашения, просил возвращать денежные средства хотя бы небольшими частями. Должник же всё время его уверял, что вот-вот у него всё наладится и он сразу же погасит весь долг. Следующим этапом было полное игнорирование всех звонков и сообщений.

Поэтому наш доверитель Юрий решил действовать уже в рамках правового поля и, проконсультировавшись с нашими юристами, направил должнику телеграммой официальную претензию с требованием погасить долг. Телеграмма была вручена лично в руки должнику.

Никакого ответа на неё не поступило, дожник совсем перестал выходить на связь и взаимодействовать каким-либо образом с нашим доверителем.

Поэтому через месяц мы обратились с исковым заявлением в суд, и помимо займа и процентов за пользование денежными средствами потребовали также взыскать проценты за неправомерное удержание денег и судебные издержки.

Так, в соответствии со статьёй 807 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги, а заёмщик в свою очередь принимает на себя обязательство возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученные денежные средства в соответствии со сроками и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Подтверждением договора займа и его условий может являться расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Скачать образец расписки о получении денег можно в статье: Расписка о получении денежных средств.

Проценты за пользование денежными средствами

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора, если такие условия отсутствуют, то размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, которая была установлена в соответствующих периодах. При этом начисление процентов на проценты не допускается.

Расчёт процентов за пользование деньгами производится со дня получения займа до даты предполагаемого погашения, указанной в договоре.

Для расчёте процентов можно воспользоваться онлайн калькулятором, в котором ключевые ставки за нужные периоды времени будут отражаться автоматически.

В данном случае в договоре займа было чётко прописано – размер процентов за пользование денежными средствами составляет 20 % годовых, что составляет 872 992 рубля 50 копеек.

Проценты за неправомерное удержание денежных средств

Проценты за неправомерное удержание денежных средств (неустойка) также рассчитываются в соответствии с условиями договора займа. Если договором это не предусмотрено, то подлежат уплате проценты, рассчитанные по правилам статьи 395 ГК РФ, со дня, когда деньги должны были быть возвращены, до дня возврата заимодавцу (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

А статья 395 ГК РФ указывает, что размер процентов определяется также ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В данном случае в договоре была согласована неустойка, и она составляла 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Но устоит учитывать, что ответчик может ходатайствовать об уменьшении размера неустойки, и если суд посчитает, что её величина явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то он может уменьшить её размер.

При этом, доказывать несоразмерность должен ответчик, она может выражаться в том, что возможный размер потенциально возможных убытков кредитора из-за нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При этом доводы о тяжёлом финансовом положении и других долгах не могут быть основаниями для снижения судом неустойки.

При оценке соразмерности суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, и неправомерное использование чужих денежных средств не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Обращаем ваше внимание, в договоре нельзя прописать условия, согласно которым неустойка не может быть уменьшена судом, а должна быть взыскана только в полном размере в соответствии с расчётом. Такое условие будет являться ничтожным.

Таким образом, размер наших исковых требований с учётом всех процентов и судебных издержек составил 3 848 613 рублей 98 копеек. В ходе слушаний по делу мы уточняли свои требования, пересчитывая неустойку на новую дату судебного заседания.

Решение суда о взыскании долга

Данное дело было вполне стандартным, не было вопросов относительно подписей в договоре, толкования условий договора, уступки права требования и других сложностей. Ответчик не отрицал, что не исполнил свои обязательства должным образом, единственное, что он требовал, это уменьшить сумму неустойки и величину судебных расходов.

Суд принял во внимание ходатайство ответчика и уменьшил неустойку до 300 000 рублей, а также сократил судебные издержки.

Суд взыскал в пользу Юрия 3 766 046 рублей 10 копеек.

Решение суда о взыскании долга, процентов и неустойки

Через несколько дней судья изготовила мотивированное решение и через месяц оно вступило в законную силу. Ответчик не стал его обжаловать. Мы получили исполнительный лист и сдали его судебным приставам для принудительного исполнения.

Исполнительный лист о взыскании денежных средств Если вам также требуется взыскать денежные средства по договору займа или по расписке, вы можете обратиться к нашим юристам по номеру: + 7 (495) 722-99-33 или через WhatsApp.

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zayma-sudebnaya-praktika.html/

Долг по расписке, по договору займа – судебная практика

Взыскание задолженности по договору займа с процентами

  • 1.Георгиевский городской суд (Ставропольский край) – Гражданские и административные …заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.В силу статьи 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей. В подтверждение договора займа и его условий может …
  • 2.Дзержинский городской суд (Нижегородская область) – Гражданские и административные …полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Согласно п.2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества …
  • 3.Нижневартовский городской суд (Ханты-Мансийский автономный округ-Югра) – Гражданские и административные …количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного …
  • 4.Нижнекамский городской суд (Республика Татарстан ) – Гражданские и административные …других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.В силу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или …
  • 5.Нижнекамский городской суд (Республика Татарстан ) – Гражданские и административные …правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является …
  • 6.Октябрьский районный суд г. Орска (Оренбургская область) – Гражданские и административные …займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный …
  • 7.Оренбургский районный суд (Оренбургская область) – Гражданские и административные …полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.В соответствии с п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный …
  • 8.Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга (Свердловская область) – Гражданские и административные …полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.В соответствии с ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или …
  • 9.Сокольский районный суд (Вологодская область) – Гражданские и административные …количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …
  • 10.Сысертский районный суд (Свердловская область) – Гражданские и административные …равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Как предусмотрено ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный …

Страницы← предыдущаяследующая →

Источник: https://sudact.ru/practice/dolg-po-raspiske-po-dogovoru-zajma/

Взыскание долга и процентов по договору займа: способы взыскания, порядок процедуры

Взыскание задолженности по договору займа с процентами

Последнее обновление: 15.02.2020

Взыскание задолженности по договору займа – это проводимая в законном порядке процедура, позволяющая защитить интересы кредитора от недобросовестных действий второй стороны. Они могут заключаться в частичной оплате или неоплате договора займа.

Займ может быть выдан как под %, так и быть без них. В последнем случае нужно указать отсутствие % в договоре, иначе за пользование заемными средствами они будут взиматься по закону.

Взыскания по договору займа, если он был прописан в качестве кредита с начислением по нему %, состоят из трех компонентов:

  1. Основной долг. Это сумма денег, которую кредитор одолжил заемщику.
  2. % по нему. Это вознаграждение кредитору за то, что он предоставил деньги нуждающемуся в них лицу (гражданину или ЮЛ). Фактически, это заработок банка либо другого кредитора.
  3. %%, начисляемые, если долг выплачен не вовремя или вообще не погашен.

Проценты рассчитываются по условиям договора либо по ставке рефинансирования, существующей на дату заключения контракта.

Начисление продолжается после окончания кредитных отношений, но только в ситуации, если долг не возвращен. Ставка рефинансирования определяется регулятором.

Им выступает ЦБ РФ, контролирующий финансовый сектор страны. Размер ставки прописывается в договоре, действует на момент его заключения.

Займодавец может вернуть кредитору часть денег в качестве долга. В этой ситуации, по ст. 319 ГК, из этой суммы погашаются издержки кредитора (например, судебные), проценты. А потом – «тело» основного долга.

Только эта последовательность соблюдается, если стороны не достигли договоренности по иному сценарию покрытия задолженности. Если гражданин, ЮЛ перечислил часть средств до судебного этапа, то погашаются проценты по займу. И это логично: судебные расходы кредитор не успел понести.

Взыскание процентов по договору займа в случае образования задолженности перед кредитором имеет разное правовое обоснование:

  1. Ст. 809 ГК РФ: % по кредитному договору выплачиваются за пользование кредитными средствами банковского учреждения либо иного займодавца. В этой форме оно получает вознаграждение за использование своих средств на временной основе. Но займодавец рассчитывает на возврат денег.
  2. Ст. 395, 811: % взыскиваются только в том случае, если вовремя не погашено долговое обязательство. Их расчет производится со дня окончания действия договора и до момента фактической оплаты всего долга. Они начисляются на сумму основного долга. При этом не принимаются в расчет %, взимаемые в порядке ст. 809 ГК РФ.

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Что такое взыскание долга по договору займа?

Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.

Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.

Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:

  • заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
  • использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
  • досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.

Процедура взыскания разная, все зависит от размера задолженности и других условий выданного кредита:

1 вариант: Банк действует через Службу безопасности. Если процесс не приносит результата, то передает долг коллекторам по цессии.

2 вариант: Банк передает претензию должнику. Если он ее игнорирует, либо отказывает в удовлетворении требований кредитного учреждения, обращается в суд.

3 вариант: возвратом долга по договорам найма занимаются коллекторы, так как они купили его у банка. При неэффективности работы с должником, агентство обращается в суд.

Можно ли взыскать проценты по договору займа

Исковое заявление по договору займа в требованиях, выдвигаемых к должнику, предусматривает оплату процентов по договору. В частности, удовлетворяются финансовые претензии кредитора относительно начисленных процентов на «тело» основного долга, а также неустойка, которая взимается за просроченное финансовое обязательство.

В каких случаях осуществляется процедура взыскания

Взыскание начинает отчет с момента, когда у гражданина образовалась задолженность по кредиту. При этом заемщик может оплатить часть кредита, а также не выплатить полностью.

В этой ситуации со дня просрочки специалисты банка или другой финансовой организации выходят на должника и информируют его о том, что у него долг по займу.

Это происходит путем оповещения его самого и ближайших родственников.

Банк узнает причину невыплаты, а также информирует о том, что у заемщика ухудшается кредитная история по N218-ФЗ, а также начисляются финансовые санкции по ст. 395, 811 ГК РФ.

Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.

СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.

Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.

Возврат задолженности в досудебном порядке

По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.

Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:

  1. Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
  2. Требования, которые выдвигает банк.
  3. Расчет долга по имеющемуся договору займа.
  4. Срок, в течение которого его нужно погасить.
  5. Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
  6. Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
  7. Печать организации – отправителя.

В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.

СПРАВКА: письмо отправляется так, чтобы у банка остались доказательства того, что он пытался урегулировать ситуацию мирным путем. Например, документы с почты о том, что он отправлял письмо заказным способом с уведомлением о его вручении.

Порядок взыскание долга через суд

Кредитор составляет иск. Документ передается в суд по месту нахождения ответчика.

Суд общей юрисдикции рассматривает дела, участниками которых выступают граждане.

АС РФ – споры между организациями. В конкретном случае – если кредит был выдан для ведения бизнеса.

Суд общей юрисдикции, в свою очередь, рассматривает споры до 50000 – мировой судья, больше этой суммы – суд районного уровня.

Подача иска в судебное учреждение

Форма и содержание иска четко расписано в ст. 131 ГПК, а также 125 ст. АПК.

В тексте процессуального документа обязательно должна содержаться информация:

  • наименование суда;
  • информация о сторонах: истце и ответчике;
  • размер исковых требований;
  • ссылки на пункты законов, которые были нарушены;
  • описание ситуации с кредитом;
  • просьба о взыскании с расчетом задолженности, процентов.

СПРАВКА: к иску обязательно прилагается список документов. Среди них – претензия, которая была составлена в порядке досудебного урегулирования. Если ее нет, то к иску нужно приложить доказательства того, что истец пытался урегулировать спор без вмешательства суда.

Кроме претензии, с иском передаются документы:

  • копия заявления (2 экземпляр направляется ответчику);
  • договор займа;
  • график задолженности;
  • квиток государственной пошлины.

Пошлина оплачивается предварительно, перед судебным заседанием. Размер рассчитывается на базе общих исковых требований согласно налоговому законодательству. При этом принимается во внимание ст. 333.19 НК РФ. Пошлина в минимальном показателе составляет 400 рублей. Если истец обращается в АС РФ, то в дело вступает ст. 333.21 НК РФ.

Получение исполнительного листа

После получения исполнительного документа (листа) у кредитора есть два способа взыскания:

  1. Самостоятельно возвращать деньги. При этом иметь на руках соответствующие документы.
  2. Посетить Службу Судебных приставов.

Если кредитор решил обратиться к официальной инстанции, судебные приставы открывают исполнительное производство через 3 дня с момента вынесения соответствующего решения. Копии постановления отправляются на два адреса: кредитору и его должнику.

Последнему дается срок в 5 дней для погашения долга в добровольном порядке. Если со стороны должника поступит полное игнорирование сложной ситуации, происходит принудительное взыскание.

Обращаться кредитору следует в ФССП по месту регистрации задолжавшего человека или по юр.адресу организации.

Предъявление исполнительного листа в банке

Кредитор вправе самостоятельно предъявить исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета (ст. 8, N229 – ФЗ, от 2007 г.). Это делается для экономии времени: Служба Судебных приставов сильно загружена. Информация о том, в каком из кредитных учреждений у задолжавшей организации есть счета, поступает по цепочке:

  1. Ст. 69, ч. 8 N229-ФЗ сведения о счетах, которые принадлежат организации, могут быть предоставлены участнику процесса. Он предъявляет исполнительный лист к исполнению.
  2. Запрашивать сведения о счетах необходимо в налоговом органе. Он обязан предоставить данные в течение 7 дней с момента получения запроса. Оповещение о наличии счетов осуществляется на основании исполнительного листа, копия которого направляется в ИФНС.

Кредитор может взыскать деньги по исполнительному листу через банковское учреждение, либо направиться в бухгалтерию предприятия, фирмы, где работает должник. Но взыскание у банка будет выполнено полностью, так как существует исполнительный лист. Логично, что только в том случае, если на счету организации достаточно средств для погашения задолженности.

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа

Из образца видно, что иск формируется в письменной форме, с подписью истца.

Перечень нормативно правовых актов

  1. ГК РФ.
  2. N353-ФЗ в ред. от 2019 г.
  3. N229-ФЗ от 2007 года.
  4. N117-ФЗ от 2002 года.

Полезные советы для ответчика

При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.

СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.

Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.

Полезные советы для истца

По судебной практике, взыскание долга по договорам займа проходит в пользу кредитора в большинстве случаев. Выигравшая спор сторона получает исполнительный лист.

Если кредитор может подождать, то стоит отнести документ в Службу судебных приставов. В их арсенале много средств для того, чтобы взыскать долг. Например, приставы могут арестовать имущество должника, ввести запрет на его выезд за пределы РФ, ограничить его права в управлении ТС и т.д. Все эти меры направлены на то, чтобы человек или ЮЛ принимали активные усилия для оплаты задолженности.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

Взыскание задолженности по займу с процентами: составление искового заявления, получение судебного приказа

Взыскание задолженности по договору займа с процентами

23.09.2020

При оформлении займа каждый заемщик обязуется выплачивать долг вовремя. При просрочке кредитор может начать процедуру взыскания задолженности по займу с процентами, согласно условиям договора.

Судебная практика

Судебная защита — это то, на что имеет право каждый гражданин РФ. Просрочка по договору займа также требует защиты интересов кредитора.

Суды очень часто сталкиваются с исками по взысканию долгов с заемщиков и их поручителей.

Суд в большинстве случаев становится на сторону кредиторов, так как требования к должникам имеют под собой твердую основу. Судебная практика в таких делах базируется на таких правилах:

  • Договор займа заключен с того момента, как заемные средства были переданы заемщику.
  • Если не был заключен письменный договор, кредитор имеет право ссылаться на другой документ, который может подтвердить факт передачи средств заемщику. Таким документом может выступать расходный ордер, но только если в нем содержатся все условия договора займа.
  • Долговая расписка, имеющаяся у кредитора, является доказательством неисполнением обязательств со стороны заемщика.
  • Если есть расписка, это не означает, что было оформлено соглашение займа.
  • Валюта другого государства также может быть предметом залога на территории РФ.
  • Если заемные средства были перечислены третьим лицам с согласия заемщика, такой займ не может быть признан безденежным.
  • Согласно действующему законодательству, любой договор займа является возмездным.
  • Если должник не исполнил решения суда, договор также не может считаться исполненным, поэтому обязательства по нему не прекращаются.
  • Если судебное решение не было исполнено, заимодавец имеет право на повторное обращение в суд и требования взыскания процентов.
  • Нарушителю обязательств могут присудить выплату компенсации морального вреда, но этого добиться удается крайне редко — суды обычно не удовлетворяют такие требования.
  • Если должник умер, долговые обязательства не прекращаются — лица, которые приняли наследство должника, должны позаботиться о возврате долга.
  • Если должник не исполнял свои обязанностей по залоговому обязательству, может быть использовано залоговое имущество для возврата средств кредитору.

Последствия просрочек по займу

Перед тем как обращаться в суд, кредитор должен позаботиться о подготовке документальных подтверждений. Главным доказательством является договор займа. Он должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа составляет от 10 000 рублей, и если одной стороной сделки было юрлицо.

Чтобы договор займа имел юридическую силу, в нем должны быть указаны все важные моменты:

  • сумма займа;
  • проценты;
  • срок возврата;
  • штрафы за неисполнение обязательств.

Важно! Договор вступает в силу, когда заемщик получает денежные средства. По устному договору тоже можно получить сумму задолженности, если в ходе разбирательства устанавливается факт исполнения кредитором своих обязательств.

Все последствия, которые возникают при невыполнении обязательств, изложены в ст. 811 ГК РФ. Если в договоре отсутствует дата возврата долга, то по умолчанию его следует вернуть в течение 30 дней с момента получения. О том, что долг выплачен в полном объеме, должен свидетельствовать документ. Это может быть расписка о получении денег кредитором или банковский перевод с указанием платежа.

Если должник игнорирует кредитора и не исполняет свои обязательства, то через суд можно взыскать:

  • Основной долг в размере, указанном в договоре.
  • Проценты за использование заемных средств в том размере, что указан в договоре. Это так называемые «заемные проценты». Если такого пункта в договоре нет, их рассчитывают, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ.
  • Проценты, начисленные за просрочку — это «мораторные проценты». Их размер оговаривается в п.1.ст 385 ГК РФ.
  • Неустойку за неисполнение обязательств, если возможность ее начисления оговорена в договоре.
  • Досрочный возврат всей суммы, если в договоре есть пункт о возврате долга частями.
  • Использования залогового имущества в счет возврата долга, если заемщик недобросовестно исполнял свои обязательства.
  • Взыскания основного долга и процентов по нему с поручителя. Для этого договор займа должен быть письменным.

В какой суд нужно обратиться?

Задолженность по соглашению займа передается в суд, если должник не вернул долг и проценты по нему в установленный срок. Для того чтобы дело было принято в работу, необходимо знать, в какой суд следует обращаться:

  • Мировой суд рассматривает подобные дела, если сторонами договора являются физлица, если есть письменное доказательство соглашения и сумма долга менее 500 000 рублей.
  • Районные суды. В их юрисдикцию входят все гражданские дела.
  • Арбитражные суды — все дела, касающиеся юридических лиц или ИП.

Правила территориальной подсудности:

  • При предъявлении иска физлицу нужно обращаться в суд по месту жительства ответчика.
  • Если предъявляется иск к юрлицу, нужен суд по юридическому адресу фирмы.
  • Если место жительства ответчика определить не представляется возможным или вовсе есть подозрения на его отсутствие в РФ, можно выбрать судебную инстанцию по месту нахождения его имущества или по какому-то из последних возможных мест его жительства.
  • Иск на юридическое лицо можно подавать в тот суд, который расположен по адресу одного из филиалов или представительств компании-должника.
  • Суд по месту жительства истца подойдет только в том случае, когда предполагается взыскать с истца убытки и моральный вред.
  • Иск на наследников подается в суд по месту открытия наследства.

Иногда бывает сложно применить правила подсудности. Если иск был подан не в тот суд, могут быть такие последствия:

  • Ошибка в выборе суда обнаружилась до принятия иска. Исковое заявление по решению судьи возвращается истцу, и он должен обратиться в тот суд, которому данное дело подсудно.
  • Ошибка выявилась уже после начала производства по делу. Заявление самостоятельно перенаправляется в тот суд, который может принять его на рассмотрение.

Приказное и исковое производство

Для того чтобы взыскать с заемщика задолженность по договору займа, могут быть применены:

  • Приказной порядок производства. Это практикуется как в мировых, так и в арбитражных судах. Такой порядок рассмотрения дел возможен при наличии бесспорных требований, если сумма долга менее 500 000 рублей.
  • Исковой порядок производства. Таким способом работают районные и арбитражные суды. В таком порядке рассматриваются все спорные дела, имеющие конфликт интересов и крупную сумму займа от 500 000 рублей. Также этот порядок неизбежен при наличии требований о досрочном расторжении договоров или при взыскании морального ущерба.
  • Упрощенный порядок производства подходит для всех тех случаев, когда сумма долга не превышает 100 000 рублей.

Составлять исковое заявление требуется, когда отсутствуют доказательства передачи заемных средств (или они весьма сомнительны), а также если должник отказывается от этого факта.

https://www.youtube.com/watch?v=BcjMTglg2Zc

Составлять заявку о предоставлении приказа имеет смысл, когда размер долга не превышает полмиллиона рублей или если одновременно планируется взыскать основной долг и неустойку.

Как получить судебный приказ?

Под судебным приказом принято понимать постановление, вынесенное одним судьей без заслушивания сторон договора. Судебный приказ обладает такими преимуществами:

  • Его можно получить очень быстро. Для этого предусмотрена упрощенная процедура.
  • Приказ — это уже исполнительный документ, по нему служба судебных приставов или банк могут принудительно взыскивать долг с заемщика.
  • Для того чтобы составить заявку на выдачу такого приказа, следует предварительно оплатить госпошлину в размере 50%.
  • Должник имеет право отменить судебный приказ, тогда кредитору все же придется выходить с иском в суд.

Для того чтобы получить судебный приказ, необходимо:

  • Написать заявление с просьбой выдать судебный приказ и оплатить 50% госпошлины.
  • Приложить к заявлению все доказательства обоснованности требования.
  • Выбрать суд, соответствующий всем правилам подсудности, и подать в него заявление.
  • Дождаться вынесения судебного приказа. На это уходит 5 дней с момента поступления заявления и 10 дней в арбитражных судах. В течение этого же периода времени копию судебного приказа получает и должник.
  • Если на протяжении 10 дней возражения от должника отсутствуют, приказ считается вступившим в силу. Тогда приказ заверяется гербовой печатью суда и его можно предъявлять к исполнению.
  • Об отмене приказа судом истца обязаны уведомить не позже 3 суток (для арбитража — 5 дней) после того, как были вынесены определения об отмене.

Порядок взыскания в исковом производстве

Искового производства не удается избежать, если должник отменяет судебный приказ. Такая процедура материально затратна и на нее уходит гораздо больше времени.

Истцу нужно будет пройти такие этапы:

  • Подготовить сам иск и всю доказательную базу, которая в полной мере подтвердит наличие задолженности.
  • Передать иск в суд.
  • Участвовать в предварительном слушании, в судебном разбирательстве и в рассмотрении апелляции (если она будет подана ответчиком).
  • Получить решение суда и передать исполнительный лист соответствующим органам для дальнейшего взыскания.

Исковое заявление

Прежде чем передавать дело в суд, следует попытаться решить вопрос в претензионном порядке. Рекомендуется прийти к соглашению в результате мирной договоренности. Претензия может быть составлена в произвольной форме, но в нее должен быть включен ряд обязательных сведений:

  • Полные данные кредитора и заемщика с адресами проживания (или регистрации), контактами.
  • Требования к заемщику.
  • Расчет долга и срок, в течение которого кредитор готов ждать погашения.
  • Ссылки на законы, которые заемщик нарушает, игнорируя свои обязательства перед кредитором.
  • Действия, которые намерен предпринять кредитор для дальнейшего взыскания долга, если заемщик проигнорирует претензию.

Важно! Если в течение 30 дней ответа от должника не поступит, следует приступить к составлению искового заявления.

Для того чтобы исковое заявление соответствовало всем нормам и не было отклонено судом, в нем должны содержаться такие пункты:

  • Полное наименование суда, в которое направляется исковое заявление, а также данные обеих сторон и сумма исковых требований.
  • Подробное описание обстоятельств, которые стали причиной нарушения прав истца. Главное, сделать приписку, что срок возврата долга был оговорен. Должны быть предоставлены все доказательства в подтверждение исковых требований.
  • Необходимо произвести полный расчет задолженности и приложить его либо на отдельном листе, либо указать прямо в иске. К исковому заявлению нужно приложить претензию, которая направлялась заемщику — это будет служить доказательством, что дело пытались урегулировать в досудебном порядке.
  • Написать, на какие статьи закона пришлось ссылаться при составлении искового заявления.
  • Описать свою просьбу по взысканию с ответчика основной суммы долга и всех сопутствующих выплат, а также судебных издержек.
  • Составить список прилагаемых документов, поставить дату и подпись.
  • Исковое заявление может быть направлено в суд по почте (заказным письмом с уведомлением). Можно передать заявление лично, нужно обязательно получить отметку о вручении. Также иск подается курьерской службой или с помощью личного кабинета в системе «Мой арбитр» или «Правосудие».

После того как на руках у кредитора окажется исполнительный лист, он имеет право либо начать требовать долг сам, либо обратиться в службу судебных приставов. Подобные дела имеют срок давности, который составляет 3 года.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma-s-protsentami/

Взыскание задолженности по договору займа в 2020 году: между физическими лицами, судебная практика, с процентами

Взыскание задолженности по договору займа с процентами

Должник не отдает взятые взаймы средства. Он кормит вас «завтраками», просит войти в его положение и подождать еще немного, хотя срок возврата истек давно. Взыскание задолженности по договору займа через суд — верный способ заставить заемщика исполнить свои обязательства.

Я расскажу, как действовать, если долг вам не возвращают и договориться мирно не удается. Приведу примеры из сложившейся судебной практики, бланки заявлений для взыскания долга и процентов и образцы заполнения.

Из статьи узнаете, как сформулировать свои требования и привести убедительные доказательства, в какой суд обращаться и какой порядок соблюдать.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

  1. ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
  2. Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
  3. Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
  4. Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
  5. Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
  6. Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
  7. ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
  8. В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
  9. В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
  10. Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).

Источник: https://tvoepravo.com/blog/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.