Отсрочка решения суда по ипотеке

Содержание

Отсрочка исполнения решения суда об обращении взыскания на предмет ипотеки предоставляется в самом решении

Отсрочка решения суда по ипотеке

Шептякова Светлана Андреевна, молодой ученый студенческой научной школы «Центр методологии судебной и договорной работы кафедры гражданского права и процесса Иркутского института (филиала) Всероссийского государственного университета юстиции (РПА Минюста России).

ОТСРОЧКА ИСПОЛНЕНИЯ РЕШЕНИЯ СУДА ОБ ОБРАЩЕНИИ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ В САМОМ РЕШЕНИИ

(Апелляционное определение Воронежского областного суда от 13 февраля 2018 г. по делу № 33-1112/2018)

Решение суда. Районный суд удовлетворил иск коммерческого банка к гражданину о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 278 510,77 руб. Суд принял решение об обращении взыскания на предмет залога недвижимости посредством его продажи на публичных торгах. Начальную продажную цену недвижимости суд установил в сумме 2 600 000 руб.

Коммерческий банк получил исполнительный лист и возбудил исполнительное производство.
Предмет ипотеки. Взыскание обращено на квартиру и машино-место на подземной парковке многоквартирного жилого дома.

Поясним, что машино-место есть «часть здания, проектной документацией предназначенная исключительно для размещения транспортного средства, сведения о которой внесены в Единый государственный реестр недвижимости.

Границы машино-места не определяются, либо лишь частично определяются строительными конструкциями, но установлены в соответствии с действующим законодательством о кадастровом учете» [1, с. 283].
Отсрочка исполнения. Должник обратился к суду с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения решения об обращении взыскания на недвижимое имущество.

Районный суд удовлетворил заявление и предоставил отсрочку исполнения, поскольку должник производит платежи в счет погашения долга, а жилое помещение, на которое обращено взыскание, является единственным местом жительства заявителя и ее несовершеннолетнего ребенка.
Апелляционное определение.

Судебная коллегия по гражданским делам областного суда не согласилась с определением суда первой инстанции о предоставлении отсрочки исполнения судебного акта. Определение суда первой инстанции отменено.

Оставлено без удовлетворения заявление гражданина об отсрочке исполнения решения районного суда в части обращения взыскания на заложенное имущество путем его реализации по иску коммерческого банка о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
Мотивы.

Отменяя определение суда первой инстанции, суд областного звена руководствовался п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

В данном пункте сказано, что по смыслу процессуальных кодексов и Федерального закона «Об исполнительном производстве» основанием для предоставления отсрочки или рассрочки исполнительного документа могут являться неустранимые на момент неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок.

Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки.
Критика.

Из содержания разбираемого апелляционного определения не следует, что гражданин обращался с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения исполнительного листа об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Напротив, в апелляционном определении сказано, что гражданин обратился в суд «с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество путем его реализации». В апелляционном определении отмечено, что районный суд «удовлетворил заявление об отсрочке исполнения решения суда».

В разбираемом апелляционном определении не говорится о том, что должник обращался в суд с заявлением об отсрочке исполнения исполнительного листа. В п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российского Суда от 17 ноября 2015 г. № 50 говорится об основаниях для предоставления отсрочки исполнения исполнительного документа, а не судебного решения.

Суд может предоставлять и отсрочку исполнения судебного решения, и отсрочку исполнения исполнительного документа. Согласно ст. 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ (ред. от 17. 10.

2019) взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или рассрочке исполнения. Вопрос может быть поставлен как об отсрочке исполнения судебного акта, так и вопрос об отсрочке исполнения исполнительного документа. Если судебное решение вступило в законную силу, а исполнительное производство не возбуждено, то должник и взыскатель могут просить об отсрочке исполнения судебного акта, но не об отсрочке исполнения исполнительного документа. Если исполнительный документ не является судебным, то заинтересованные лица могут ставить вопрос об отсрочке исполнения исполнительного документа только по при наличии возбужденного исполнительного производства. Когда возбуждено исполнительное производство, заинтересованное лицо ставит вопрос об отсрочке исполнения судебного решения, а затем, получив желаемое для него определение суда, предоставляет оригинал определения судебного приставу-исполнителю.

Аргумент. Сказанное о различиях между отсрочкой исполнения судебного решения и отсрочкой исполнения исполнительного документа подтверждается п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 г.

№ 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции». В данном пункте сказано, что заявления лиц, участвующим в деле об отсрочке исполнения решения суда, рассматриваются судами в порядке ст. 203 Гражданского процессуального кодекса.

Здесь же сказано: «С учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения или приговора в части имущественного взыскания суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению».

Таким образом, в случае возбуждения исполнительного производства, суд, рассматривая вопрос об отсрочке исполнения решения суда, должен оценивать материалы исполнительного производства.

Вывод. Пленумы Верховного Суда Российской Федерации в своих постановлениях четко различают вслед за действующим процессуальным законодательством и законодательством об исполнительном производстве отсрочку исполнения судебного акта (постановления) и отсрочку исполнения исполнительного документа.
Интересы коммерческого банка. Действительным основанием для отмены определения районного суда о предоставлении отсрочки исполнения судебного решения об обращении взыскания на предмет ипотеки является необходимость обеспечить «баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок», т. е. необходимость обеспечить защиту интересов взыскателя — коммерческого банка.
Законность. Ответчик должен был просить суд об отсрочке исполнения в судебном разбирательстве до вынесения решения. Соответствующее правило изложено в п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 02. 08. 2019): по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке.
Уважительные причины для отсрочки могут возникнуть не только до вынесения решения об обращении взыскания, но и после вступления решения в законную силу. Полагаем, что обращение взыскания на заложенное имущество может иметь место только по решению суда, а предоставление отсрочки реализации заложенного имущества может быть оформлено не только решением, но и судебным определением.
Nota bene. Примечательно, что в разбираемом судебном акте специально отмечено для всех должников по ипотечным кредитам: «Оплата части суммы долга и проживание в спорном жилом помещении заявителя и несовершеннолетнего ребенка не являются основанием для отсрочки исполнения решения суда, поскольку данные обстоятельства не являются исключительными и не препятствуют совершению исполнительных действий». Подобные выводы пугают граждан, желающих взять ипотечные кредиты для приобретения жилой недвижимости.
Постскриптум. Интересно, что областной суд, завершая изложение мотивировочной части апелляционного определения, отметил, что должник не лишен возможности на стадии исполнения решения суда, заключить мировое соглашение со взыскателем (банком). Однако расчет банка, по всей видимости, состоит не в погашении задолженности, а в продаже жилой недвижимости, собственником которой является должник.

Литература

1. Алексеев, В. А. Право недвижимости Российской Федерации. Понятие и виды недвижимых вещей : практ. пособие / В. А. Алексеев. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 411 с. — (Серия? Профессиональные комментарии).

Источник: https://xn----otbbxhhbg2c8c.xn--p1acf/informaciya/yuridicheskie-stati/otsrochka-ispolneniya-resheniya-suda-ob-obraschenii-vzyskaniya-na-predmet-ipoteki-predostavlyaetsya-v-samom-reshenii/

Как сохранить приобретенную по ипотеке квартиру. Памятка для Заемщика в вопросах и ответах

Отсрочка решения суда по ипотеке

(из практики Адвокатского бюро «Право.Недвижимость.Семья.»)К нам все чаще обращаются граждане с просьбой помочь сохранить   квартиру, приобретенную по ипотеке в стадии судебной тяжбы с банком-кредитором. Характерные вопросы, могли бы помочь им самостоятельно сделать правильные шаги, если они оказались вынужденно в статусе должников.

В каких случаях судом может быть обращено взыскание на заложенное по ипотеке жилое имущество?

  • в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства;
  • в случае неуплаты  или  несвоевременной уплаты (с нарушением сроков оплаты, указанных в Информационном расчете) суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года.

В договоре об ипотеке, кредитном договоре могут быть указаны и иные условия, для требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств:

  • это и не выполнение условий Договора страхования;
  • грубое нарушение залогодателем правил пользования заложенной квартирой либо правил ее содержания или ремонта;
  • неисполнение залогодателем обязанности принимать меры по сохранению заложенной квартиры, при условии, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенной квартир;
  • необоснованный отказ залогодержателю в проверке заложенного имущества;
  • и другие, указанные в договоре.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, залогодержатель имеет право обратиться с иском в суд об обращении взыскания на заложенное имущество, при условии, если оно заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами. А именно,  при систематическом нарушении сроков внесения денежных средств – при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.        

Залогодержатель может вернуть свои денежные средства по договору ипотеки только путем обращения в суд,  или  он может забрать квартиру без такового?

Обращение взыскания на заложенное имущество возможно как по решению суда, так и по соглашению сторон (внесудебный порядок) кредитного договора или договора об ипотеки. Предмет залога в обоих случаях  будет реализован с соблюдением правил, установленных Гражданским Кодексом  РФ.

Внесудебный порядок допускается на основании письменного соглашения между Залогодержателем (кредитором)  и Залогодателем (собственником имущества). Данное соглашение может быть включено в договор об ипотеке или заключено в виде отдельного договора.

Закон допускает заключение такого соглашения только при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Такое согласие может быть дано и до заключения договора об ипотеке.

Внесудебный порядок взыскания согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) не допускается, если:

  • для ипотеки имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица или органа (в практике это, например, органа это опеки);
  • предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс;
  • предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения;
  • предметом ипотеки являются земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, и земельные участки в государственной  собственности;
  • предметом ипотеки является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  • предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает согласия в письменной или иной ( это в том случае, когда на совершение сделки требуется нотариальное согласие второго супруга) установленной федеральным законом форме на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
  • предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
  • предметом ипотеки является имущество, находящееся в государственной или муниципальной собственности.

Возможно   ли  каким-то образом отсрочить исполнение решения суда об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество?

В судебном процессе  можно заявить соответствующее ходатайство  об отсрочке исполнения решения о взыскании и обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество. И суд, рассматривая все   обстоятельства дела, выслушав мнение противоположной стороны, третьих лиц, удовлетворит или откажет в данном ходатайстве.

П.2 ст.350 ГК РФ действительно позволяет суду по просьбе ответчика (залогодателя)  в решении об обращении взыскания на заложенное имущество указать об отсрочки его продажи с публичных торгов на срок  до одного года.

И хотя отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки, эта мера, тем не менее, существенно повлияет на возможность Заемщика-залогодателя  поправить свои дела.

В нашей адвокатской практике по каждому второму делу суд удовлетворяет ходатайство адвоката об отсрочке исполнения решения суда.      

Много вопросов от граждан поступает в Адвокатское бюро «Право.Недвижимость.Семья.» по порядку определения начальной продажной цены заложенного имущества. Вернее с не согласием цены квартиры на момент судебного разбирательства.

В этом случае надо помнить, что начальная продажная цена определяется по решению суда. А это значит, что если вы не согласны с представленным истцом Отчетом об оценке предмета ипотеки, вы можете заявить ходатайство о проведении новой оценки.

Расходы оценщика в этом случае лягут на вас согласно действующему гражданско-процессуальному законодательству РФ, где обязанность доказывания лежит на стороне, ссылающейся на определенные обстоятельства. Если вы упустите свои возможности, Служба судебных приставов будет выставлять на торги по той цене, которая указана в решении суда.

Примечателен такой случай из адвокатской практики.

Обратился гражданин, у которого на момент обращения вступило в законную силу   решение суда о взыскании и обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру),  и Служба судебных приставов уже провела торги один раз (которые были признаны несостоявшимися).

Цена квартира была определена банком 2 года назад,  согласно Отчету об оценке,   в четыре раза дешевле даже цены сего дня. И только благодаря усилиям адвокатов-специалистов мы смогли удержать квартиру и продать ее по цене настоящего рынка недвижимости.

Каков порядок проведения публичных торгов в ходе исполнительного производства?

Организатор публичных торгов  извещает о предстоящих публичных торгах не позднее,  чем за 30 дней, но не ранее, чем за 60 дней до их проведения в периодическом издании, являющимся официальным информационным органом, с указанием даты, времени и места проведения публичных торгов, характера продаваемого имущества и его начальной продажной цены.

Лица, желающие принять участие в публичных торгах, вносят задаток в размере, сроках и порядке, указанных в извещении о публичных торгах. Размер задатка не может превышать 5 процентов от начальной продажной цены заложенного имущества. При нарушении условий проведения торгов, можно в судебном порядке признать торги недействительными.

Обратите внимание, вы можете присутствовать на публичных торгах как лица, имеющие права пользования продаваемым имуществом или вещные права на это имущество.

Присутствие на публичных торгах по продаже заложенного имущества не участвующих в них лиц может быть ограничено только органами местного самоуправления в интересах поддержания общественного порядка, для чего должно быть специальное решение.

Лицо, выигравшее публичные торги, должно в течение пяти дней после их окончания внести сумму, за которую им куплено заложенное имущество за вычетом ранее внесенного задатка на счет, указанный организатором публичных торгов. При невнесении этой суммы задаток не возвращается.

В течение пяти дней с момента внесения покупной цены лицом, выигравшим публичные торги, организатор публичных торгов заключает с ним договор купли-продажи. Этот договор и протокол о результатах публичных торгов являются основанием для внесения необходимых записей в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В каких случаях торги могут быть признаны несостоявшимися?

Статья 58 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» совершенно четко отвечает на этот вопрос:

  • на публичные торги явилось менее двух покупателей;
  • на публичных торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества;
  • лицо, выигравшее публичные торги, не внесло покупную цену в установленный срок.

В течение 10 дней после объявления публичных торгов несостоявшимися, есть возможность  у Залогодержателя (кредитора) и Залогодателя (собственника имущества) для заключения соглашения о приобретении Залогодержателем  заложенного имущества по начальной продажной цене, указанной в решении суда, чтобы зачесть все требования кредитора.

Если такового не произошло, назначаются повторные торги. Но тогда начальная продажная цена, вызванная вышеназванными причинами, снижается на 15%. Публичные торги проводятся в обычном порядке.

Если и второй раз торги будут признаны несостоявшимися, залогодержатель вправе приобрести заложенное имущество по цене не более чем на 25% ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах, за исключением земельных участков.

Источник: http://www.RealtyPress.ru/ipoteka/analitika/kak-sohranitj-priobretennuyu-po-ipoteke-kvartiru-.html

Как отсрочить исполнение решения суда по кредиту?

Отсрочка решения суда по ипотеке

Чтобы решение суда исполнилось через некоторое время, с отсрочкой, в суд нужно подать заявление об отсрочке исполнения решения суда.

Предлагаем образец заявления об отсрочке исполнения решения суда, составленный с учетом последних изменений действующего процессуального законодательства. Отсрочка означает, что решение будет исполняться через определенное судом время. Такое ходатайство подается в суд, принявший решение.

Основания подачи заявления об отсрочке исполнения решения суда основанием для обращения в суд служат обстоятельства, которые препятствуют исполнению решения сразу

К указанным обстоятельствам относится имущественное положение ответчика. Например, если через какое-то время ответчик ждет поступления денежной суммы, достаточной для погашения задолженности, установленной решением суда, он вправе подать заявление об отсрочке, подтвердив документально, что действительно, через определенный срок, он сможет полностью исполнить решение суда.

Если по денежным обязательствам, установленным решением суда, основания для предоставления отсрочки понятны и логичны, то по другим обязательствам такой очевидной ситуации нет. Однако обстоятельства у ответчика могут быть самыми разными.

Главное донести до суда необходимость этой меры, убедить в том, что такой способ исполнения будет выгоден всем участникам процесса, будет соответствовать их интересам, представить письменные доказательства того, что в запрашиваемый срок решение суда будет исполнено.

Статья 203 ГПК РФ, регулирующая спорные отношения, также оставляет на усмотрение суда обстоятельства для предоставления отсрочки.

Как составить и подать заявление об отсрочке исполнения решения суда?

Возможно вместо отсрочки требуется рассрочка исполнения решения? Для точного формирования своей позиции советуем ознакомиться с заявлением о представлении рассрочки исполнения решения суда.

В заявлении об отсрочке исполнения решения суда нужно обязательно указать сведения о решении, исполнение которого нужно отсрочить, сведения о причинах, послуживших основанием для подачи такого заявления и доказательствах, подтверждающих основания отсрочки.

Заявление об отсрочке исполнения решения будет рассматривать тот же суд или мировой судья, который вынес решение. Заявление рассматривается в судебном заседании, явка сторон в судебное заседание не обязательна.

Госпошлина при подаче заявления не оплачивается. К заявлению прилагаются копии по числу лиц, участвующих в деле.

Если исполнительный документ находится на исполнении судебного пристава-исполнителя, то необходимо указать и пристава как заинтересованное лицо по делу.

Образец заявления об отсрочке исполнения решения суда

Особых требований к оформлению ходатайства об отсрочке законом не предусмотрено, но рекомендуем придерживаться общих правил оформления искового заявления.

В ________________________ (наименование суда) От ________________________ (ФИО полностью, адрес) Заинтересованные лица: ________ (ФИО полностью, адрес) по гражданскому делу № _______ по иску __________ (ФИО истца)

к ____________ (ФИО ответчика)

Заявление 

об отсрочке исполнения решения суда

«___»_________ ____ г. судом вынесено решение по делу, которым _________ (указать, о чем вынесено решение судом, какие обязанности этим решением возложены на ответчика).

У меня отсутствует возможность исполнить решение суда в настоящее время, поскольку _________ (указать причины, препятствующие исполнению решения суда; обстоятельства, по которым исполнение решения суда в настоящее время будет невыгодно для сторон).

Фактически исполнить решение суда будет возможно после «___»_________ ____ г., когда _________ (указать, как изменятся обстоятельства, почему именно после указанной даты решение суда будет исполнено).

На основании изложенного, руководствуясь статьей 203 ГПК РФ,

Прошу:

  • Отсрочить исполнение решения суда по иску ________ (ФИО истца) к ________ (ФИО ответчика) о ________ (сущность решения) до «___»_________ ____ г.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

  • Копия заявления об отсрочке
  • Документы, подтверждающие основания для предоставления отсрочки исполнения решения суда

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.                               Подпись _______

Примеры вопросов по заявлению об отсрочке исполнения решения

Банк подал на меня в суд о взыскании долга и полной суммы займа, дополнительно со всеми судебными расходами. Я от уплаты не отклонялась, причиной невыплаты ежемесячных платежей последовало увольнение с работы.

На какой срок максимум могут отсрочить по закону?

В этом случае можно просить об отсрочке, однако нужно будет доказать, что по истечении срока отсрочки будет возможность погасить задолженность.

Максимальный срок отсрочки, который даст суд, составит не больше 1 — 1,5 лет, при наличии на то уважительных причин.

У меня четверо детей. Была задолженность по ипотеке. Суд вынес решение реализацию квартиры с торгов. Сегодня пришло письмо от приставов. Я не хочу потерять квартиру, собираюсь за нее рассчитаться. Но сейчас я не могу выплатить всю сумму. Подскажите, что мне нужно сейчас делать?

К сожалению, сейчас Вы уже ничего не сделаете. Если решение суда вступило в законную силу, вас с детьми выселят из квартиры. Вы можете просить отсрочить исполнение решения суда, сославшись на то, что Вам негде жить. Думаю, учитывая зимний период и наличие детей, суд даст отсрочку на полгода. Но потом все равно нужно будет выселиться.

На меня завели исполнительное производство на моральный вред по ДТП, сумма 600000 руб. Я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, выплатила 200 тысяч, больше денег не имею, только кредиты. Могу ли я рассчитывать на отсрочку до выхода из отпуска?

Если у Вас нет денег и нет имущества, на которое может быть обращено взыскание, зачем Вам отсрочка? Разве Вы можете гарантировать, что в определенную дату выплатите сразу всю сумму денег? В этой ситуации нужно согласиться на обращение взыскания на имеющееся имущество и денежные средства. После этого деньги будут удерживаться с ежемесячных доходов, не более 50 %.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rapad/kak-otsrochit-ispolnenie-resheniia-suda-po-kreditu-5efd8e788f08042ea20e1d86

Отсрочку по ипотеке на год может дать суд

Отсрочка решения суда по ипотеке

17 апреля 2015 08:45 591 Комментариев: 0

Пик невыплат по ипотечным кредитам приближается, свидетельствует шквал обращений граждан к юристам. Этими наблюдениям поделились с “РГ” юристы портала “Правовед.ru”. С начала февраля количество вопросов в разделе “ипотека” увеличилось вдвое. В марте уже каждый 5-й вопрос связан с отсрочкой или заморозкой платежей, уточняет руководитель портала, юрист Валерий Мешков. Сами заемщики открыто говорят, что главная причина отказа или невозможности полностью вносить ежемесячные взносы – значительное сокращение заработной платы или потеря работы. При этом больше всего люди боятся потерять квартиру, которая находится в залоге у банка. И ищут возможность все-таки ее сохранить. Драматичных житейских историй много. Сегодня на самые частые вопросы ипотечных заемщиков отвечает юрист портала Эдуард Мирасов.

Отсрочку по ипотеке на год может дать суд

Если банк уже подал в суд из-за просрочки платежей, как пойти с ним на примирение? Есть полезные схемы?

Эдуард Мирасов
: В этом случае необходимо определиться, что выгоднее для вас. Сохранить жилье? Как правило, это выгодно, когда уже оплачена значительная часть кредита. Тогда нужно пытаться набрать сумму хотя бы в 20-40% от суммы просроченной задолженности для частичного погашения долга. Когда банк видит ваши намерения исполнять обязательства, то идет на уступки. Если же долг значительно превышает стоимость квартиры, то выгоднее максимально долго затягивать судебный процесс, а это может быть и больше года. А потом оставшийся долг списать через процедуру банкротства, которая будет действовать с 1 июля 2015 года. И на протяжении судебного процесса, не платя за квартиру, фактически копить на другую квартиру. Кроме того, в соответствии с ч. 3 ст. 54 Закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” заемщик может просить суд о предоставлении отсрочки на срок до 1 года, если есть уважительные причины. Какие именно причины в законе не указано, но такими основаниями могут служить, скажем, наличие малолетних детей, возможность улучшения финансового состояния заемщика в ближайшее время.

Возвращаются ли гражданам за квартиры деньги при их продаже с торгов?

Эдуард Мирасов: Если после продажи квартиры вырученная сумма превышает сумму задолженности, она передается заемщику. Если же вырученная сумма не покрывает сумму задолженности по ипотечному кредиту, то заемщик все равно обязан погасить долг.

Восемь лет назад семья купила квартиру по ипотеке за 1,3 млн. рублей, погашено 700 тыс. рублей. Осенью 2014 г. погибает глава семьи, мать с двумя детьми остается без работы. Банк подает иск в суд, выставляет на торги. За какие деньги при этом выставляется квартира?


Эдуард Мирасов:
Все зависит от того, какова была рыночная стоимость квартиры в 2014 году. И хотя банк может включить в договор условие, что квартира будет реализовываться по рыночной цене 2007 года, в суде можно требовать установления рыночной цены на момент судебного процесса. Если стоимость квартиры, скажем, составляет 2,5 млн.

рублей, то начальная ее цена на торгах определяется судом в размере 85% от рыночной оценки квартиры. Это 2,125 млн. рублей. Скажем, на торгах квартира продана за 2,2 млн. рублей. В итоге заемщик получит 1,6 млн. рублей. Минус 20-80 тыс. рублей у него удержат на расходы, связанные с исполнительным производством и проведением торгов.

Конечно, это большие потери.

Если все-таки приходится отдать квартиру, то что выгоднее – самому продать квартиру или предоставить это банку?

Эдуард Мирасов: Конечно, не доверять это дело банку. Если вы найдете покупателя на квартиру, который даст за нее цену, превышающую сумму задолженности, то никаких проблем возникнуть не должно. Но такие сделки все равно необходимо согласовывать с банком.

Если же банк выставит квартиру на торги и она не будет продана, то он имеет право оставить ее за собой за 55% от рыночной стоимости, то есть в два раза дешевле, чем ее рыночная стоимость. Если банк таким правом не воспользуется в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, то реализовать квартиру за долги будет нельзя.

В этом случае квартира остается в собственности у заемщика, но долги платить он по ней должен.


Банк забирает ипотечную квартиру. Насчитан долг и штраф. Их уже не вернуть?

Эдуард Мирасов: Можно. На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ заемщик может требовать уменьшения суммы штрафов и пени. При этом чем выше процентная ставка по пеням, тем чаще суды значительно уменьшают сумму. Иногда до десяти раз.

Материнский капитал “сгорит”

Измучили коллекторы. Как защитить себя?

Эдуард Мирасов: В первую очередь направьте письменное требование коллекторам, чтобы предоставили копии документов, на основании которых требуют с вас погасить задолженность. Если такие документы они не предоставят, пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор. Если предоставят, то обратите внимание, на основании какого документа они требуют с вас долг. Если на основании агентского договора, то значит, банк по-прежнему остается вашим кредитором, и все переговоры необходимо вести только с банком. Рекомендую, к примеру, сменить номер телефона, чтобы не беспокоили звонками. Если коллекторы работают на основании договора цессии, то значит, переговоры надо вести именно с ними. Но и здесь, в зависимости от условий кредитного договора, вы можете обжаловать договор цессии в судебном порядке.

А что будет с материнским капиталом? Его вернут?

Эдуард Мирасов: К сожалению, законом не предусмотрена возможность возврата материнского капитала, если он использовался при покупке ипотечной квартиры. То есть фактически средства материнского капитала будут утрачены.


Имеет ли банк право выселить несовершеннолетних детей из залоговой квартиры, если она уже выставлена на торги?

Эдуард Мирасов: Снятие с регистрационного учета и выселение, в том числе и несовершеннолетних детей, происходят через суд (если добровольно заемщики сниматься с учета не хотят).

Как правило, суд всегда удовлетворяет подобные иски. Сам банк не имеет права выселять заемщика из квартиры.

Пока у квартиры не появился новый собственник, заемщик продолжает оставаться собственником квартиры, а значит, имеет право проживать в ней.

Источник: https://www.xn---24-edd5a8aahjcjdno4n.xn--p1ai/news/7567-otsrochku-po-ipoteke-na-god-mozhet-dat-sud.html

Что делать заёмщику, если банк подал в суд за просрочку по ипотеке?

Отсрочка решения суда по ипотеке

Экономический кризис и связанная с ним безработица привели к резкому падению доходов населения. Однако финансовые трудности не освобождают заёмщиков от обязательств перед кредиторами.

И если банк подал в суд за неуплату ипотеки, то долг с процентами придётся возвращать.

Грамотная подготовка к процессу позволяет выйти из ситуации с минимальными потерями, выиграть время и даже сохранить квартиру.

Что важно знать про ипотеку в 2020 году

Ипотека – это недвижимость, которая формально находится в собственности у кредитора, пока заёмщик не выплатит долг. Если физическое лицо оформляет в банке кредит на покупку жилья, то берёт на себя следующие ежемесячные обязательства:

  • погашать долг;
  • платить проценты;
  • возмещать неустойку (пени, штрафы) в случае нарушения сроков исполнения договора.

Согласно ч. 1 статьи 446 ГПК РФ, несостоятельного должника нельзя выселить из единственной квартиры. Однако такое правило не распространяется на недвижимость, которая является предметом ипотеки. Даже проживание в помещении несовершеннолетних детей не лишает кредитора возможности продать залоговое имущество.

Банк вправе подать в суд по ипотеке при возникновении любого факта неуплаты со стороны должника. Однако продажа жилья с торгов возможна только при наличии двух условий: 1) сумма неисполненных обязательств превышает 5% от стоимости недвижимости; 2) период просрочки составляет более 3 месяцев.

Какая процедура ожидает неплатёжеспособного заёмщика

Банк подаёт иск по ипотеке в суд по своему месту нахождения или по месту нахождения залоговой недвижимости. В случае принятия заявления к рассмотрению, судья высылает сторонам повестки о дате и времени предварительного заседания. 

Обычно процедура взыскания долга включает следующие этапы:

  1. В судебном процессе истец излагает свою правовую позицию и формулирует требование о взыскании задолженности, процентов и пеней. Как правило, если общая сумма большая, то банк просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки.
  2. Ответчик излагает свои возражения. Например, просит суд предоставить отсрочку продажи жилья на срок до 1 года или уменьшить размер неустойки по статье 333 ГК РФ.
  3. В случае удовлетворения исковых требований банк получает решение, которое затем предъявляет судебному приставу.
  4. Сотрудник ФССП занимается исполнением документа. В частности, обращает взыскание на зарплатные, банковские счета и другое имущество должника, организует продажу жилья. 

На первых торгах недвижимость реализуется по цене 80-85% от рыночной стоимости. На последующих – на 10-15% дешевле. Рыночную стоимость жилья определяет оценщик.

Если выручка от продажи недвижимости превышает общую сумму задолженности и расходов пристава на исполнение, то разница возвращается заёмщику.

Однако сегодня чаще наблюдается обратная ситуация, когда полученных на торгах денег не хватает на полное покрытие долгов.

После окончания суда неплатёжеспособный заёмщик, по согласованию с банком, может самостоятельно найти покупателя на квартиру и договориться о более выгодной цене.

Что делать, если банк подал в суд за просрочку по ипотеке

В первую очередь – не паниковать и активно участвовать в судебных заседаниях. Важно показать банку готовность погасить кредит и доказать суду, что просрочка в уплате ипотеки возникла по уважительным причинам. А уже точный порядок действий будет зависеть от того, собирается ли заёмщик сохранять недвижимость.

Вариант 1. Просьба к банку о реструктуризации долга

Даже если банк уже подал в суд по ипотеке, заёмщик не лишён права обратиться в учреждение с просьбой о реструктуризации долга. Такой вариант действий позволит сохранить квартиру. Однако у каждого кредитора свои условия. Например, Сбербанк идёт навстречу должникам, потерявшим работу, женщинам в декрете и тяжело болеющим гражданам. 

Для оформления реструктуризации необходимо написать кредитору заявление и предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности (в частности, справки о доходах, трудовую книжку).

В случае удовлетворения просьбы банк уменьшит ежемесячный платёж, продлив срок договора, или предоставит кредитные каникулы.

Тогда судебный процесс, скорее всего, завершится в результате заключения мирового соглашения между кредитором и заёмщиком. 

Банк вправе, но не обязан предоставлять реструктуризацию. Обычно кредитор идёт на уступки в том случае, если заёмщик уже погасил более 50-60% долга по ипотеке.

Вариант 2. Получение помощи от государства

Если банк подал в суд за неуплату ипотеки, то есть ещё один способ отстоять квартиру. Можно получить помощь от государства в виде погашения до 30% суммы долга (но не более 1,5 млн. руб.). Льготная программа распространяется на следующие категории граждан:

  • родителей детей до 18 лет;
  • ветеранов;
  • инвалидов и их родителей;
  • людей, у которых на иждивении находятся студенты до 24 лет.

Полный перечень условий для получения помощи указан на сайте дом.рф. Кроме того, с июля 2019 года была введена отдельная программа поддержки для многодетных семей. Размер субсидии – до 450 тысяч рублей.

Если по кредиту набежала внушительная сумма, то лучше не держаться за квартиру. Иначе долговая кабала растянется до конца жизни. Обычно юристы дают следующие советы о том, что делать заёмщику, когда банк подал в суд по ипотеке:

  1. Просить суд уменьшить неустойку на основании статьи 333 ГК РФ. Судьи часто идут навстречу добросовестным заёмщикам. Особенно в том случае, если общая сумма процентов и штрафов намного превышает размер выданного кредита.
  2. Оспаривать дополнительные платежи по кредитному договору. В частности, навязанную страховку или комиссии, о введении которых банк не уведомлял заёмщика.
  3. Самостоятельно искать покупателя на квартиру (дом). Банк заинтересован в быстрой продаже предмета ипотеки. А стоимость его волнует во вторую очередь.

Кроме того, должник вправе просить суд предоставить отсрочку продажи жилья на 1 год. За это время можно найти хорошего покупателя. А некоторые заёмщики даже успевают собрать деньги, чтобы самостоятельно выкупить квартиру на торгах.

Вариант 4. Объявление себя банкротом

Объявление банкротства физического лица – крайняя мера для избавления от долговой кабалы. Процедура возможна в том случае, если сумма задолженности превышает 0,5 млн. рублей и стоимость имущества заёмщика. При этом должник не имеет стабильного заработка и более 3 месяцев не платит по кредиту.

Для инициирования процедуры необходимо выполнить сложный комплекс мероприятий:

  1. Собрать пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность.
  2. Произвести рыночную оценку имущества и сделать опись.
  3. Оплатить госпошлину и услуги управляющего: 300 и 25 000 рублей соответственно.
  4. Подготовить и подать заявление в суд.

После открытия процесса управляющий займётся изучением крупных сделок должника за последние 3 года, реализацией имущества, переговорами с банком о реструктуризации. Возможно, поможет выгодно продать ипотечное жильё. Оставшиеся долги будут списаны.

Помогут ли кредитные каникулы выплатить ипотеку

В апреле 2020 года Президент РФ подписал закон о кредитных каникулах в связи с пандемией Covid-19. Граждане получили возможность написать заявления в кредитные учреждения о предоставлении отсрочки выплат на срок до 6 месяцев. Однако, если банк подал в суд за неуплату ипотеки, такая мера мало чем поможет. 

Во-первых, в период каникул не начисляются только пени и штрафы. Сумма основного долга остаётся прежней, а проценты по кредиту продолжают капать. Во-вторых, заявители обязаны документально подтвердить снижение дохода на 30%. В-третьих, если банк подаёт иск в суд по ипотеке, начисление пеней и так приостанавливается по закону до разрешения спора.

Заключение

Таким образом, судебные дела о неуплате ипотеки связаны с большим количеством тонкостей. В одних случаях заёмщику выгодно бороться за жильё, в других – пытаться снизить сумму долга.

К сожалению, при самостоятельном участии в суде большинство граждан проигрывают в споре с кредиторами.

Поэтому подготовку возражений лучше доверить опытному юристу, который проанализирует детали ситуации и предложит наиболее выгодный вариант действий.

Категория: Финансовое правоДата: 29.06.2020 г.

Источник: https://omegagroup.lawyer/chto-delat-zayomshhiku-esli-bank-podal-v-sud-za-prosrochku-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.