Как оформить залог недвижимости между физическими лицами

Содержание

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости – образец

Как оформить залог недвижимости между физическими лицами

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

  • заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договор залога в трех экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
  • справки из БТИ;
  • доверенность (при подаче документов представителем);
  • выписка из домовой книги;
  • если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
  • дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

  • если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
  • если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
  • если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

  • место и дата составления документа;
  • ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
  • ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
  • предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

Скачать образец договора займа.

В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».

Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

  • указываем дату и место составления;
  • прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
  • вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
  • описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
  • в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
  • указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
  • отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
  • необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
  • прописываем ответственность сторон;
  • указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
  • определяем дополнительные условия;
  • указываем реквизиты сторон;
  • внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Скачать договор залога.

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

: кредитование под залог недвижимости!

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/s-zalogom-nedvizhimosti.html

Договор займа под залог недвижимости. Образец 2020 года

Как оформить залог недвижимости между физическими лицами
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

В чем главное сходство договора займа и кредитного договора

Договор займа под залог недвижимости по назначению схож с кредитным договором: они регулируют схему получения какого-то актива от одного лица другому с дальнейшим возвратом. Только вот со стороны закона договор займа обладает интересными особенностями.

В чем основные отличия договора займа от кредитного договора

В кредитном договоре предметом документа выступает «совокупность передачи денежных средств сторонами и возврата этих денежных средств с уплатой процентов».

Кредитором может быть кредитная организация с лицензией на осуществление выдачи заёмных средств.

Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих личность и платёжеспособность заёмщика.

Кредитный договор заключается только в письменной форме на определённый срок под оговорённый размер процента.

Договор займа регулирует предоставление в долг не только деньги, но и движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги через прописанные или оговоренные в нём права и обязанности сторон. Займодавцем могут выступать юридические и физические лица.

Допускается оформление договорённостей в устном виде или через расписку. Но если денежные средства предоставляет юридическое лицо, или размер займа между физическими лицами превышает 10 тысяч рублей, то сделка закрепляется в письменном виде.

Заём может быть предоставлен без начисления процентов и установления определённого срока.

;Кредитный договор;Договор займа

Предмет договора;Деньги;Деньги, движимое и недвижимое имуществоФормат договора;Письменный;Устный, расписка, письменный (если займодавцем выступает юридическое лицо, или речь идёт о займе больше 10 тысяч рублей)Кредитор;Банки, другие кредитные организации;Физические и юридические лицаПроцентная ставка;Обязательная, процентная ставка прописывается в договоре;Необязательная, факт начисление процентов фиксируется в документеСрок действия договора;Документ строго ограничен сроком, который определяют стороны;Документ может быть не ограничен временемПример;Заключается договор между заёмщиком и банком на предоставление денег в кредит;Заключается договор между друзьями, родственниками, а также — между кредитной компанией (МФО, КПК) и физическим или юридическим лицом на выдачу денег или иного имущества

Что должно быть в договоре займа

В договоре займа прописывается сумма займа или описание передаваемых вещей, указана дата подписания и реквизиты сторон. Могут быть прописаны условия начисления процентов и опеределён срок займа.

Договор потребительского займа представлен двумя частями: общие и индивидуальные условия. Общие условия предназначены для всех заёмщиков и считаются неизменными. Индивидуальные условия составляются для каждого заёмщика отдельно.

Общие условия договора займа

  1. Наименование займодавца.
  2. Требования к заёмщику.
  3. Период рассмотрения заявления заёмщика на выдачу займа.
  4. Вид займа. К примеру, целевой или нецелевой.
  5. Информация о займе и сроках его возврата.
  6. Валюта, в которой выдаётся займ.

  7. Каким образом будет выдан займ.
  8. Процентная ставка.
  9. Предусмотренные платежи по договору.
  10. Окончательная стоимость займа.
  11. Частота выплат по займу, а также их размер.
  12. Возможные схемы возврата займа.
  13. Время, в течение которого можно отказаться от займа.

  14. Обязательства и ответственность заёмщика за несоблюдение пунктов договора.
  15. Информация о дополнительных договорах или услугах, которые предлагают оформить заёмщику. Обязательно пояснение того, что присутствует возможность отказаться от них.

  16. Пояснения о том, что расходы по займу могут увеличиться, например, при применении переменной процентной ставки.
  17. Сведения о пересмотре в зависимости от даты курса валюты, если заёмщик взял деньги в одной валюте, а платежи вносит в другой.

  18. Пояснения о возможном запрете уступки кредитором третьему лицу прав по текущему договору.
  19. Наличие права подачи иска в суд по спорам с заёмщиком.

Индивидуальные условия договора

Индивидуальные сведения оформляются таблицей в соответствии с формой, которую представил Центробанк. Рассматриваемая часть договора состоит из следующих условий:

  1. Данные о займе и сроках его возврата.

  2. Валюта, в которой выдаётся займ, а также информация о перепроверке в зависимости от времени курса, если планируется возврат долга в другой валюте.
  3. Процентная ставка.
  4. Подробности о выплатах по займу.
  5. Каким образом будут меняться платежи, если досрочно погасить часть займа.

  6. Варианты выполнения обязательств по договору заёмщиком на территории, где он живёт.
  7. Необходимость подписания других договоров для получения займа.
  8. Цель получения займа.
  9. Обязательства по предоставлению залога и требования к нему.

  10. Ответственность заёмщика, если не будет выполнять обязательства по договору, а также предусмотренные размеры штрафов.
  11. Пояснения о возможном запрете уступки кредитором третьему лицу прав по договору.
  12. Согласие заёмщика с общими условиями договора.

  13. Возможные платные услуги, предназначенные для исполнения договора, а также пояснение того, что заёмщик может отказаться от них.
  14. Удобный способ связи займодавца с заёмщиком.

Особенности оформления договора займа

В документе допустимо прописывать проценты за время пользования займом. Когда подобных условий нет, договор считается беспроцентным. Важно учитывать, что заём может быть беспроцентным только если договор заключается между гражданами на сумму до 100 тысяч, а также когда в заём предоставляется какая-то вещь.

Если в документе указывается, что заём осуществляется под проценты, но не прописана ставка, то размер процентов будет соответствовать определённой Центробанком ключевой ставки. С 27 апреля 2020 она составляет 5,50%.

Если в документе прописали, что возможно вернуть займ частями в определённые сроки, то при задержке выплат залогодатель может потребовать досрочно вернуть весь долг с процентами за время, пока заёмщик этим займом пользовался.

Если в заём выдаются наличные деньги, то к договору займа рекомендуется прикрепить расписку заёмщика о получении денег или имущества. Иначе он может в судебном порядке оспорить факт получения денег и добиваться признания договора займа недействительным.

Причём лучше всего, когда эта расписка написана рукой заёмщика. В ней нужно указать дату, заёмное имущество или полученную сумму, которую следует прописать цифрами и буквами. Важно не забыть также о подписи и её расшифровке.

Когда заёмщик получает деньги на счёт, то доказательством выдачи будет платёжное поручение и расписка не нужна.

Договор займа может быть заключён через выдачу облигаций. В самой ценной бумаге будет отражено, что тот, кто ей владеет, должен получить через оговоренный срок стоимость облигации или другое имущество.

Чего не должно быть в договоре займа

Двойственных формулировок, которые можно интерпретировать по-разному.

Условий, которые ущемляют права заёмщика как гражданина.

Условий, которые обязывают заёмщика за вознаграждение заключать иные договоры или прибегать к услугам третьих лиц.

Законы, регулирующие сделку

Услуги займа регулируется Гражданским кодексом РФ, федеральными законами и указаниями Центрального Банка:

  • ГК РФ, глава 42 «Заём и кредит».
  • Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Образец договора займа 2020 года

Индивидуальные условия договора микрозайма № 1 для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости (далее — индивидуальные условия).

Общество с ограниченной ответственностью [юридическое название компании], именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице директора [фамилия, имя и отчество директора], действующего на основании Устава, с одной стороны, и [имя, фамилия и отчество заёмщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, ФИО и должность лица, осуществляющего подписание договора: [фамилия, имя и отчество человека, который организовал подписание договора].

Документ, на основании которого указанное лицо осуществляет свои полномочия: Устав, далее при совместном упоминании именуемые «стороны», заключили настоящий договор микрозайма о нижеследующем:

Источник: https://journal.credit.club/dogovor-zajma-pod-zalog-nedvizhimosti-obrazets-2020-goda

Договор залога между физическими лицами — что это и как работает

Как оформить залог недвижимости между физическими лицами

Если хотите дать кому-то денег в долг, лучше подстраховаться и обеспечить возврат средств каким-то имуществом заемщика. Для этого существует договор залога. Отвечаем на все распространенные вопросы: что это такое, как он работает, что вообще можно заложить и что сделать, чтобы документ был оформлен правильно.

Что такое договор залога

Вот официальная формулировка: это документ, который регулирует взаимоотношения между кредитором и заемщиком и дает право одной стороне удовлетворить свои потребности в возврате средств в счет заложенного имущества. Проще говоря, договор залога — документ, на основании которого вы имеете право продать заложенное имущество должника, если он не вернет вам деньги.

Правовую форму договора регулирует Статья 339 ГК РФ. Согласно ей, документ может быть заключен в простой письменной форме — заверять его у нотариуса не обязательно. Но есть исключения, о которых расскажем немного позже.

Что может быть предметом залога

Заемщик может заложить вам любое имущество, которое можно идентифицировать. Чаще всего в качестве залога используют недвижимость: загородные дома, дачи, земельные участки, квартиры, коммерческие помещения и так далее.

Также закладывают автомобили, технику, драгметаллы, ценные бумаги и другое имущество. Но есть нюанс: их стоимость может существенно меняться. Например, техника дешевеет, потому что ей пользуются, автомобиль может попасть в аварию, а стоимость акций упасть в два раза. Поэтому с таким залогом стоит быть аккуратнее.

Главное, чтобы предмет залога можно было описать так, чтобы отличить его от других. Например, при залоге автомобиля используют его VIN-номер, а если закладывают технику — серийный номер.

Как правильно оформить договор залога

Мы уже рассказывали об этом подробно в отдельной статье. При заключении договора залога нужно учесть несколько нюансов:

Подробно описать предмет залога. Это нужно, чтобы исключить возможные споры. Внесите в документ все сведения о залоге — например, данные из выписки из ЕГРН вместе с кадастровым номером и точным адресом, если речь идет о недвижимости.

Расписать условия займа. Это важно, если заключаете договор займа и залога отдельно. Если вместе, вы и так их укажете. Документ без условий займа может быть признан недействительным: должны быть четкие параметры, при невыполнении которых вы можете продать залог.

Прописать условия реализации залога. Это необязательно, но желательно — развернутые условия позволят в будущем проще продать залог. Укажите, будете ли вы переоформлять право собственности или продадите как есть по соглашению, как передадите заемщику остаток денег от продажи и так далее.

Поставить дату и подпись. Обязательно укажите дату, время и место заключения договора, паспортные данные обеих сторон. Не забудьте расписаться, желательно на каждом листе — это нужно, чтобы ни одна из сторон не могла подменить какой-то лист договора.

Заключите документ в трех экземплярах: один останется у вас, другой — у заемщика, третий вы отдадите для регистрации обременения на заложенное имущество.

Как и зачем регистрировать договор залога

Об этом тоже есть отдельный материал — если хотите разобраться, почитайте его на нашем сайте. Регистрация нужна, чтобы заемщик не смог продать предмет залога без вашего ведома. Или по крайней мере чтобы вы смогли оспорить подобную сделку в суде.

Место регистрации зависит от того, что именно заемщик предоставил вам в качестве залога.

Обременение на недвижимость регистрируют в Росреестре через МФЦ — для этого надо предоставить сам договор, паспорта обеих сторон и документы на жилье.

Залог другого имущества — например, автомобиля — регистрируют у нотариуса: он проверяет, правильно ли составлены документы, и вносит сведения в специальный реестр.

Что делать с залогом, если должник не возвращает деньги

Все зависит от того, заверен ли он нотариально. Если нет, обращайтесь в суд. Предоставьте судье доказательства того, что должник не возвращает вам деньги. Когда он вынесет решение в вашу пользу, дело передадут судебным приставам, и они изымут имущество. А вы сможете его продать и забрать себе деньги.

Если вы решили заверить договор залога у нотариуса, процедура упрощается. Приходите к нотариусу, он ставит исполнительную надпись, а с ней уже обращаетесь к судебным приставам.

Если хотите зарабатывать на выдаче займов под проценты и залог и при этом не переживать о возможном обмане, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы занимаемся инвестициями в займы и сами оформляем все документы, в том числе договор залога. Заверяем его у нотариуса и страхуем сам предмет залога, чтобы максимально снизить риски. Доходность по сделкам — 13–24% годовых.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cc2cacaf750ab00af5a7da5/dogovor-zaloga-mejdu-fizicheskimi-licami--chto-eto-i-kak-rabotaet-5f71d6ea4fade30a2a7dc6e8

Займ под залог недвижимости между физическими лицами: договориться по-хорошему

Как оформить залог недвижимости между физическими лицами

Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан.

Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог.

Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Требования к залоговой недвижимости

В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец.

Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально.

Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.

Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.

Документы для заключения договоров

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов.

В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон.

Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме.

Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным.

Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.

Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом.

Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ.

Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.

договора займа

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.

Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.

Важные подробности:

  1. Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
  2. Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
  3. Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
  4. Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
  5. Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.

Взыскание на заложенную недвижимость

Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
  • залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.

Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-liczami.html

Образец договора залога недвижимого имущества в 2020 году

Как оформить залог недвижимости между физическими лицами

Договор залога (ДЗ) недвижимого имущества обеспечивает выполнение залогодателем взятых на себя обязательств по основному соглашению, к примеру, по оформленному кредиту или займу. В данной статье предлагается рассмотреть вопросы по:

  • Форме и порядку составления ДЗ.
  • Содержанию ДЗ между физическими и юр. лицами.
  • Основным моментам, на которые необходимо обратить внимание при заполнении ДЗ.
  • Отличиям в ДЗ между юридическими и физическими лицами.
  • Регистрации ДЗ и размеру госпошлины.

В статье представлены образцы ДЗ для физ. и юр. лиц, а также возможность скачивания бланков и образцов ДЗ.

Форма

Форма договора залога и его условия регламентируются ст. 339 ГК РФ в редакции закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года.

Согласно ему, ДЗ является соглашением между банком, выступающим залогодержателем и заемщиком, являющимся залогодателем, в результате чего залогодержатель, приняв в залог недвижимость, при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств, получает право взыскать заложенную недвижимость и распоряжаться им по своему усмотрению.

В качестве залога может выступать:

  • Любое имущество, в т. ч. деньги.
  • Земельная делянка.
  • Недвижимость.
  • Право имущественного свойства.
  • Предприятие.

Форма ДЗ обязана составляться в письменном виде и в нем требуется:

  1. Отображать предмет залога, его параметры, условия и время выполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Условия, которые относятся к главному обязательству, будут считаться согласованными, если в ДЗ будет отображена ссылка к основному соглашению по выполнению обязательства. Участники сделки могут оговорить в ДЗ условие о продаже недвижимости, находящейся на обременении (по судебному решению или в порядке мирового соглашения).
  2. Обеспечить оценку недвижимости. Если залогодатель – ИП, в качестве залога может выступать будущее обязательство, в пределах суммы основного соглашения. При этом, оценка заложенной недвижимости и ее параметры могут отображаться любым способом, обеспечивающим идентификацию и ее стоимость на дату взыскания.
  3. Если иное не определено законом или основным соглашением, ДЗ обязан быть оформлен и заверен нотариусом.

Примечание. Игнорирование перечисленных пунктов, влечет признание ДЗ недействительным.

Порядок заключения договора залога недвижимого имущества в 2020 году

ДЗ оформляется при принятии банком недвижимого имущества, которое выступает предметом залога по кредиту. Участниками сделки могут быть, как физические или юр. лица, так и государство. Залогодателем может стать:

  • Заемщик, получающий в банке кредит, и являющийся собственником имущества, выступающего в качестве залога.
  • Третье лицо (поручитель имущества), являющееся собственником имущества, передающего заемщику право передачи недвижимости в качестве залога.

В ДЗ требуется отобразить суть соглашения, оценку, время выполнения обязательства, описание заложенного предмета, а также прочие условия между договаривающимися сторонами.

Отображение заложенного предмета в документе может быть прописано в общем виде (путем указания названия залога). По договоренности сторон может быть осуществлена аудиторская ревизия достоверности данных по заложенной недвижимости и ее оценке, согласно законодательству РФ.

ДЗ может быть удостоверен нотариусом согласно законодательству РФ или по желанию участников сделки.

При заключении ДЗ необходимо предоставить следующие документы:

  1. Устав учреждения.
  2. Учредительный договор.
  3. Свидетельство о госрегистрации.
  4. Справку о регистрации предприятия в ЕГРПОУ.
  5. Свидетельство, подтверждающее полномочия начальника.
  6. Протокол высшего ведомства о получении займа и оформления имущества в качестве залога.
  7. Документ об отсутствии задолженности по налогам.
  8. Баланс учреждения.
  9. Расшифровку балансовой строки, где отображена учетная цена закладываемого предмета.
  10. Справки, удостоверяющие принадлежность заложенного имущества залогодателю.
  11. Документы, удостоверяющие стоимость заложенного имущества при покупке.
  12. Таможенную декларацию (если имущество завезено на территорию РФ).
  13. Выписку из Росреестра.
  14. Экспертное заключение о стоимости заложенного предмета.

Примечание. Банки вправе истребовать дополнительные материалы, в зависимости от вида залога на (земельные делянки, автомашины, незавершенные сооружения, векселя и пр.).

После подписания ДЗ, документ понадобиться зарегистрировать в Росреестре, предоставив договор с приложенными документами и квитанцией о перечислении госпошлины.

Как составить договор залога недвижимого имущества в 2020 году

Составление ДЗ осуществляется по стандартному алгоритму:

  1. Оформление кредита, после предоставления документов, и договоренности с условиями обслуживания займа и прочее.
  2. Заполнение ДЗ и его подписание сторонами.
  3. Регистрирование ДЗ в Росреестре с предоставлением нужных документов и квитанции об оплате госпошлины.

При оформлении ДЗ нужно обратить внимание на следующее:

  • ДЗ обязан быть оформлен в письменном виде.
  • Залогодателем может стать должник или третье лицо.
  • Участники сделки сами устанавливают перечень требований для обеспечения залога.
  • Цена заложенного предмета устанавливается также участниками соглашения.
  • Залогом может быть любое недвижимое имущество (усадьба, квартира, земельная делянка). При этом, нельзя использовать в качестве залога наркотические и психотропные вещества, оружие, химикаты и т.д.).
  • Заложенная недвижимость, обычно остается у залогодателя.
  • Залогодатель вправе использовать предмет залога по его назначению и отвечает за непредвиденную ликвидацию или повреждение залога.
  • Заложенная недвижимость может быть застрахована от риска порчи или разрушения.

Более наглядно с условиями ДЗ можно ознакомиться, посмотрев видео.

(: “081 Условия договоров залога”)

договора

Как отмечено выше, ДЗ оформляется в письменном виде. При этом, в документе, согласно положениям статьи 339 ГК РФ, обязаны содержаться следующие разделы:

Преамбула, где необходимо отобразить название документа, реквизиты сторон.

Предмет залога. Здесь отмечается сумма и время исполнения обязательства по обеспечению залога.

Права и обязательства участников соглашения

Ответственность сторон

Порядок рассмотрения конфликтов

Порядок расторжения соглашения

Время действия соглашения

Юридические адреса и подписи участников сделки

Предмет и стороны договора

К наиболее существенному условию ДЗ относится предмет ДЗ, которым является недвижимое имущество, передаваемое залогодателем в качестве обеспечения взятого на себя обязательства. При этом, согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ отдельные виды имущества не могут выступать в качестве залога.

Сторонами ДЗ являются залогодержатель и залогодатель. При этом, в качестве залогодателя может находиться не только заемщик, но и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Кроме того, залогодатель обязан подтвердить принадлежность ему передаваемого имущества.

Залогодержателем является сторона, принимающая недвижимость для обеспечения выдаваемого займа.

Сторонами ДЗ могут быть, как физ., так и юр. лица.

Примечание. Сторонами ДЗ не могут быть недееспособные лица или граждане с ограниченными способностями.

Основные элементы договора залога

Форма ДЗ является всегда письменной. При этом, заверение документа нотариусом не обязательно. ГК РФ не определен единый шаблон ДЗ, однако предусмотрен ряд непременных требований к форме и содержанию документа.

К основным элементам ДЗ относятся:

Предмет договора.

Данный элемент предполагает наименование передаваемой в залог недвижимости, ее параметры и прочие признаки, обеспечивающие его идентификацию. Здесь же отмечаются имущественные права залогодателя, с отображением правоустанавливающих материалов на недвижимое заложенное имущество.

Срок действия договора.

Этот пункт отображает срок осуществления принятого обязательства, обеспечиваемого заложенной недвижимостью. Здесь требуется отобразить конкретный момент начала действия ДЗ и момент окончания полного исполнения принятых обязательств.

Порядок передачи предмета залога.

Здесь отображается каким образом передается заложенная недвижимость залогодержателю. При передаче заложенной недвижимости залогодержателю требуется оформление двустороннего приемопередаточного акта.

Чем отличается договор займа недвижимого имущества между физическим и юридическим лицом?

Данные договора займа, практически обладают единой формой и содержанием.

ДЗ недвижимости между физлицами

  • Документ заполняется в произвольном письменном виде. В его условиях допускается предоставление беспроцентного займа, в отличии от ДЗ между юр. лицами, где должны быть предусмотрены проценты за использование займа.
  • После оформления ДЗ, документ требуется отправлять в Росреестр для регистрирования и накладывания обременения.
  • По желанию участников сделки можно заверить оформленный документ нотариально.

ДЗ недвижимого имущества между юр. лицами

  • Предметом залога в таком соглашении между юр. лицами не может быть жилплощадь.
  • Также не допускаются беспроцентные займы, если один из участников сделки юр. лицо.
  • ДЗ и приложенные документы на недвижимое заложенное имущество отправляются в Росреестр.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Данный документ относится к наиболее распространенному и востребованному виду, а также к более эффективному способу оберегания себя от разных рисков.

ДЗ между физлицами предполагает взятие какой-либо суммы в кредит, с гарантированием того, что при невозврате полученной суммы, расчет осуществляется заложенным имуществом.

Согласно законодательным нормам РФ ДЗ составляется только письменно. При этом, при оформлении ДЗ между физлицами необходимо отобразить следующие пункты:

1. Преамбулу, с указанием:

  • Ф.И.О. сторон.
  • Адреса фактического нахождения.
  • Паспортных данных.

2. Предмет заложенной недвижимости.

3. Оценку заложенной недвижимости в рублях (цифрами и прописью).

4. Суть принятого обязательства.

5. и величину кредита.

6. Дату и время исполнения взятого обязательства.

7. Ссылку на документ, по которому заемщик получает кредит.

Примечание. При игнорировании любого пункта, перечисленного выше, соглашение не будет обладать юридическим статусом.

После подписания ДЗ между физлицами необходимо направить документы в Росреестр на регистрацию заложенного имущества.

Договор залога недвижимости между юридическими лицами

ДЗ между юр. лицами, так же, как и между физлицами оформляется лишь в письменном виде. Для заполнения такого документа понадобиться предъявить материалы, удостоверяющие статус юр. лица (свидетельство о регистрировании учреждения и пр.), а также правоустанавливающие материалы на недвижимое имущество, передаваемое в залог.

Примечание: Чтобы ДЗ между юр. лицами получил статус действительного, его непременно требуется зарегистрировать в профильной гос. структуре.

Для присвоения документу юридической силы и получения одобрения Росреестра, требуется строго соблюдать все правила заполнения:

  1. В преамбуле ДЗ требуется отобразить:
  • Ф.И.О.
  • Реквизиты учреждения.
  • Полномочия представителей юр. лиц и основания.
  1. Кроме этого, в документе отображается предмет залога и время, на протяжении которого требуется исполнить принятые обязательства по основному контракту.
  2. Также понадобиться прописать:
  • Права и обязанности участников сделки.
  • Порядок разрешения конфликтов.
  • Период действия ДЗ.
  • Юридические адреса сторон, банковские реквизиты и подписи участников соглашения.

Оформленный ДЗ недвижимости между юр. лицами требует нотариального заверения и регистрированию в Росреестре.

Регистрация договора

После заполнения ДЗ недвижимости, сторонам необходимо пройти процедуру регистрирования сделки. Для этого рекомендуется выполнить следующие шаги:

Этап 1: Подготовка ДЗ

Заполняется ДЗ, как правило, в 3-х экземплярах – по одному для каждого участника сделки и один экземпляр для Росреестра.

Этап 2: Подготовка документов для регистрирования ДЗ

На данном этапе осуществляется сбор документации для ее отправки в Росреестр. Сюда относится:

  • Ксерокопия паспорта подателя запроса с предъявлением оригинала.
  • Оформленный ДЗ.
  • Правоустанавливающие материалы на недвижимость, передаваемую в залог.
  • Квитанция о перечислении госпошлины.
  • Разрешение супруга или супруги заявителя (при потребности).
  • Согласие попечительного ведомства (при потребности).

Этап 3: Обращение в Росреестр

Для регистрирования ДЗ понадобиться подать запрос вместе с подготовленными документами в Росреестр по месту размещения недвижимого имущества.

Примечание. Гос. регистрация обязана оформляться на протяжении 7 рабочих дней.

Госпошлина

С 01.01.2018 сумма госпошлины за регистрирование залога недвижимости устанавливается в следующих размерах:

Источник: https://dogovor.net/dogovor-zaloga-nedvizhimogo-imushhestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.